Как научить(ся) экономить?

Как научиться экономить самому

И в сети и в реальной жизни довольно часто можно услышать вопрос «как научиться экономить?«. Вроде бы и заработок приличный, и каких-то особо вредных привычек или дорогостоящих хобби нет, а деньги утекают, и вот очередной раз приходится одалживать до зарплаты :(. Научиться экономить для многих действительно становится серьёзным вызовом, особенно в наш век потребления с его соблазнами: рекламой, брэндами, распродажами и т.д. О том, на чём можно сэкономить, рассказывают многочисленные статьи этого сайта. Но как заставить себя экономить? Давайте поговорим о том, что стоит сделать, если вы действительно хотите взять себя в руки и превратиться из транжиры в рачительного потребителя. А также о том, как научить экономить детей.

1. Копейка рубль бережёт. Не надо думать свысока не только о минутах, но и об одном рубле или одном проценте. Если уж собираетесь начать экономить, будьте внимательны и к мелочам. Казалось бы, что такого — кэшбэк 1% и несколько процентов на остаток по банковской карте. Но даже при скромной зарплате в 30 тыс., если не спешить тратить деньги и использовать для оплаты карту с кэшбэком, экономия составит от 5 тыс. рублей за год, а это, согласитесь, уже существенная цифра. Аналогично какие-то мелочи вроде не выключенного света или воды, лишней поездки на такси там, где можно было прогуляться или проехать на общественном транспорте и т.д. и т.п. по отдельности вроде бы не значимы. Но если суммировать эти лишние траты, набегают очень приличные цифры. Поэтому отсюда плавно переходим ко второму очень важному пункту.
2. Чего не спроси, всё на переписи. Строгая запись расходов — самое первое, с чего надо начинать поход за экономией. Сейчас с чеками, в том числе электронными, и выписками по банковским картам вести учёт расходов стало проще. В течение месяца ведите запись расходов наличными, сохраняйте чеки, а по итогам месяца также сделайте выписку по всем используемым банковским картам. Траты разнесите по основным категориям: еда, транспорт, одежда и обувь, непродовольственные покупки, отдых и развлечения, ЖКХ, связь, прочее. Далее в каждой из категорий стараемся разобраться подробнее и разделить траты на полезные (обязательные) и вредные (необязательные). В итоге вы сможете понять, сколько денег вам реально нужно для жизни, а какие траты не столь и нужны. Понятно, что вредные статьи расходов как курение, алкоголь, фастфуд стоит удалить вообще. Для учёта расходов вам помогут различные программы и приложения, хотя можно использовать бумагу + Excel.
3. По плану работай, по плану и расходуй. Следующий шаг — создание семейного бюджета. Вы знаете величину ваших доходов, теперь у вас есть информация по расходам, остаётся свести бюджет с профицитом (ну или для начала хотя бы в ноль). Выделите обязательные фиксированные платежи (ЖКХ, связь, погашение кредитов, накопление), а оставшиеся деньги разделите по тем категориям, по которым учитывали расходы. Раньше вообще советовали после составления бюджета разложить деньги по нескольким конвертам (еда, развлечения, покупки и т.д.) и тратить их только целевым образом. Сейчас я призываю всё-таки пользоваться картами, они позволяют дополнительно экономить, но постоянный контроль расходов должен помочь вам держать себя в установленных рамках.
4. Что сегодня сбережешь, завтра пригодится. Откладывание денег — ещё одна очень важная часть экономии. Ваш бюджет в идеале должен быть свёрстан с профицитом порядка 10% (рекомендуют откладывать 5-20%). И этот самый излишек кладём в банк на депозит: и гораздо сложнее потратить, и пусть небольшие, но проценты нарастут. Откладывать можно по-разному. Во-первых, должен быть просто резерв «на чёрный день». Конечно, лучше бы он не наступил, но мало ли, сломалась машина или холодильник, тяжело заболели, потеряли работу — нужна подушка безопасности. Во-вторых, делаем целевые вложения: на отдых, на крупную покупку, на образование детям. Здесь сумма, которую требуется накопить, обычно известна заранее, поэтому эти вложения заносим в бюджет, а всё что сэкономим сверху — откладываем на чёрный день. Чтобы не смешивать, открываем несколько разных депозитов. Сейчас вклады в банках застрахованы, так что лучше поискать банк пусть менее надёжный, зато с высоким процентом.
5. Берёшь чужие и на время, а отдаёшь свои и навсегда. Старайтесь избегать кредитов. Только под дулом пистолета можно брать кредиты в микрофинансовых организациях. Вот эти, казалось бы, мизерные «пол процента в день» на самом деле ни что иное как 180% годовых! Если вы склонны к импульсивным покупкам, не используйте кредитные карты вообще! Если умеете держать себя в руках, то кредитки могут стать неплохим инструментом экономии, но внимательно следите за платежами, не допускайте овердрафта по карте. Если вы серьёзно возьмётесь за экономию, то уже через несколько месяцев у вас должен образоваться хотя бы небольшой резерв на непредвиденные расходы. Пока же его нет, старайтесь обращаться за деньгами к друзьям или родственникам, только не забывайте как можно скорее выплачивать долг!
6. Лучше скуповато, чем мотовато. О том, на чём и как можно сэкономить (а это практически на всём) рассказывается на сайте в подробностях, повторяться не буду. Однако хочу дать несколько советов, что можно сделать, чтобы постепенно переходить от трат и долгов к экономии и накоплению. Во-первых, старайтесь откладывать большую часть незапланированных доходов. Нашли тысячу на улице, получили премию, возврат налогов или кэшбэк — на меньшую часть можно себя чем-то порадовать, большую отложить. Если вы склонны к импульсивным покупкам, то за каждую лишнюю трату наказывайте себя откладыванием такой же суммы. Ещё один игровой способ откладывания средств я описывал в блоге. Не «ведитесь» на рекламу и распродажи. Особенно выделю полезные советы по экономным покупкам в этой статье. Для тренировки ставьте себе задания по экономии. Например, смотрели «Орёл и решка»? Вот и попробуйте провести пару дней в чужом городе на 100 долларов. А дома попытайтесь организовать «безденежные выходные» вообще не потратив ни копейки! Постарайтесь заменить платные занятия спортом на бесплатные, а дорогие хобби вроде экстремального спорта или коллекционирования на полезные и почти бесплатные (а потенциально даже приносящие деньги) вроде рукоделия.

Надеюсь, данные советы помогут вам научиться экономить и обрести твёрдую финансовую самостоятельность. Во второй же части статьи я расскажу о том, как привить полезные навыки экономии детям.